Consulente finanziario indipendente · Fee-only · OCF

Il tuo patrimonio.
I tuoi valori.
Insieme, finalmente.

Crescere senza dover scegliere tra rendimento e coscienza.

Una conversazione iniziale Conosci lo studio →
AHWA · Al Hunaiti Wealth Advisory · Roma
OCF · Sezione Consulenti Finanziari Autonomi · Matricola 627300
Osama Al Hunaiti, fondatore di AHWA, intervistato a un evento professionale
Manifesto

Sono cresciuto su un ponte. Italiano per nascita, palestinese per famiglia, mediterraneo per cultura. Italiano e arabo come lingue madri, inglese di lavoro. Ho imparato presto che la ricchezza non è solo numeri — è anche scelte, identità, eredità che si trasmette ai figli.

Ho lavorato come Consulente Finanziario Exclusive in Intesa Sanpaolo, il segmento che serve la clientela affluent della prima banca italiana. Ho gestito i portafogli dei clienti più importanti del mio mandato e ho visto da dentro cosa significa lavorare nel sistema commissionato: come funzionano davvero le retrocessioni, perché i prodotti consigliati non sono sempre i più efficienti per il cliente, quanto sia difficile per un advisor in banca uscire dalla logica del prodotto da collocare.

AHWA è lo studio che ho costruito quando ho scelto di lavorare diversamente. Indipendente per legge. Ma soprattutto, indipendente per scelta consapevole.

Osama Al Hunaiti Founder · AHWA
Per chi è AHWA

Questo studio è per te se ti riconosci
in almeno una di queste tre cose.

— I

Hai un patrimonio significativo distribuito tra Italia, Europa e mondo arabo, e cerchi un advisor che parli le tue lingue e capisca la fiscalità di entrambi i mondi.

— II

Vuoi che il tuo patrimonio cresca rispettando i tuoi valori — che siano ambientali, religiosi (compresa la finanza Sharia-compliant), familiari, o legati al settore in cui operi. Non come optional: come punto di partenza.

— III

Sei stanco di advisor che ti vendono prodotti, e cerchi qualcuno pagato esclusivamente da te, senza commissioni nascoste da nessun fornitore.

Come lavoriamo

Tre cose che facciamo diversamente.
Tutte e tre insieme.

— Primo

Indipendenza per legge.

Pagato dal cliente. Solo dal cliente.

La sezione OCF in cui sono iscritto vieta per legge ogni provvigione, retrocessione o rebate da banche, fondi, assicurazioni. Il mio onorario viene corrisposto esclusivamente dal cliente — nessun'altra forma di remunerazione, da nessuna controparte.

È una struttura che protegge il cliente prima ancora del professionista: garantisce che ogni raccomandazione sia letta con un solo criterio — il tuo interesse, non il mio.

— Secondo

I tuoi valori.

Il punto di partenza, non l'optional.

Ogni strategia che costruisco per te parte da uno screening dei tuoi valori — ambientali, settoriali, religiosi, familiari. Tu mi dici cosa non vuoi nel portafoglio, io costruisco intorno a quello.

Non è un'opzione premium. È il default. Perché credo che il rendimento e la coscienza non debbano essere alternative che si pagano.

— Terzo

Trasparenza completa.

Il diritto di capire.

Sai cosa c'è nel tuo portafoglio, perché c'è, quanto stai pagando per ogni componente. Niente costi nascosti, nessun conflitto di interesse non dichiarato.

Niente complessità che ti faccia sentire piccolo. La finanza è già abbastanza difficile — il tuo advisor non deve aggiungere altra opacità.

Come possiamo lavorare

Quattro modi di iniziare.
Una sola filosofia.

Ognuno arriva con esigenze diverse. C'è chi vuole una mappa indipendente del proprio patrimonio prima di muoversi, chi vuole un parere prima di firmare qualcosa, chi cerca un advisor di lungo periodo. Per ognuno c'è una porta d'ingresso giusta.

— I

Cross-Border
Wealth Audit

Una sessione strategica e un report scritto su tutto il tuo patrimonio. Trovo le inefficienze nascoste, mappo i tuoi vincoli valoriali, ti consegno un piano d'azione operativo.

L'audit include un'analisi fiscale completa del tuo regime amministrato e dichiarativo: identifico minusvalenze pregresse non sfruttate, scadenze fiscali in approssimarsi, asimmetrie tra dossier titoli, e disegno una strategia di ottimizzazione fiscale per i prossimi 4 anni.

Per chi ha un patrimonio complesso e vuole una mappa indipendente prima di muovere qualcosa.

— II

Strategic
Brief

Una second opinion su una proposta che hai sul tavolo — un mandato, una polizza, un'operazione immobiliare, un investimento. Lettura indipendente, punti di attenzione, alternative.

Per chi sta per firmare qualcosa di importante e vuole un parere terzo, senza conflitti.

— III

Family CFO
Continuous

Un advisor patrimoniale di riferimento, sempre. Il modello Family CFO — direttore finanziario della famiglia — significa avere un unico interlocutore che coordina asset allocation, monitoraggio dei vincoli valoriali, reporting trimestrale, dialogo con i tuoi altri professionisti.

Per famiglie e imprenditori che cercano un advisor di lungo periodo, fee-only, indipendente.

— IV

Family CFO
Stewardship

Stesso scope del Family CFO, ma con tariffa fissa annuale. Pensato per chi non vuole un advisor pagato a percentuale del patrimonio.

Per HNW che preferiscono allineamento al lavoro, non alla performance.

Sui costi

Tariffe trasparenti, discusse apertamente nella prima call.
Niente provvigioni da fornitori. Niente costi nascosti. Niente sorprese.

I clienti tipo

Tre archetipi
di persone che servo.

The
Conscious Builder

Sei un imprenditore, un professionista, una madre o un padre di famiglia. Vuoi che il tuo patrimonio cresca, ma non a qualsiasi costo. Hai valori chiari — ambientali, settoriali, religiosi, familiari — e vuoi un advisor che li ascolti davvero.

The
Cross-Border Family

La tua vita patrimoniale attraversa l'Italia, l'Europa e il mondo arabo. Holding, immobili, valute multiple, figli all'estero, fiscalità che cambia da un Paese all'altro. Cerchi un advisor che parli le lingue e capisca le culture.

The
Tech-Forward Owner

Sei un imprenditore digitale, un founder, un erede sofisticato. Hai esposizione (o vuoi averla) a crypto, AI, alternative investments, private equity tech. Vuoi un advisor che capisca questi strumenti, non che ti dica solo "stai attento".

Domande che ricevo spesso

Quattro domande
prima della prima conversazione.

Cos'è esattamente un Consulente Finanziario Autonomo?

È una figura professionale italiana, regolata dall'OCF (Albo Unico dei Consulenti Finanziari), che presta consulenza finanziaria fee-only — cioè pagata esclusivamente dal cliente, senza ricevere commissioni o retrocessioni da banche, fondi, assicurazioni o altre controparti. È una categoria distinta dai consulenti finanziari abilitati all'offerta fuori sede, che invece operano attraverso reti bancarie con modelli a commissione.

Quanto costa lavorare con AHWA?

Le tariffe variano in base al tipo di servizio scelto e alla complessità del patrimonio. Discusse apertamente nella prima conversazione, prima di qualunque impegno. Nessuna provvigione da fornitori, nessun costo nascosto, nessuna sorpresa successiva.

Gestite direttamente il patrimonio dei clienti?

No. Il modello fee-only italiano prevede che il consulente fornisca strategia e raccomandazioni — l'esecuzione operativa rimane sui conti del cliente, presso la sua banca o intermediario di fiducia. Questo separa nettamente la funzione di consulenza da quella di gestione, eliminando ulteriori conflitti.

Lavorate con tutti i patrimoni?

No. AHWA è strutturato per servire patrimoni con un livello di complessità che giustifichi un percorso di consulenza dedicato. La prima conversazione serve esattamente a capire se il vostro profilo e le vostre esigenze sono compatibili con il modello dello studio. Se non lo sono, vi indirizzo verso la scelta giusta per voi.

Perché conta davvero

I numeri della differenza
tra consulenza bancaria e consulenza indipendente.

Non è un'opinione. È quello che mostrano gli studi indipendenti più recenti — Vanguard, S&P Dow Jones Indices, Banca d'Italia. Tre numeri che dovrebbero far riflettere ogni famiglia che ha un patrimonio gestito da una banca italiana.

1,91%
Costo medio totale

Costo medio annuo dell'investimento via banca italiana, comprensivo di commissioni di gestione, retrocessioni, spese di sottoscrizione. Versus 0,5–1,0% della consulenza fee-only.

98%
Fondi che sottoperformano

Percentuale di fondi azionari attivi italiani che ha sottoperformato il proprio benchmark negli ultimi 10 anni. Costi alti, rendimenti inferiori al mercato di riferimento.

~50%
Della commissione al consulente

Sui fondi attivi distribuiti dalle banche, oltre la metà della commissione di gestione remunera il consulente che ha venduto il prodotto, non la SGR che lo gestisce.

Fonti: Vanguard 2024 — sondaggio su 1.200 consulenti finanziari in Italia, Germania, Regno Unito sui costi totali medi dell'investimento. SPIVA Europe Mid-Year 2025 — analisi decennale di S&P Dow Jones Indices sulle performance dei fondi attivi vs benchmark. Consultique — analisi della struttura commissionale italiana basata sui KIID dei fondi.

Su un patrimonio di €2 milioni, una differenza di costo dell'1% all'anno significa oltre €240.000 in vent'anni — capitale che resta nel tuo patrimonio invece di erodersi in commissioni che non producono rendimento.

Calcolo conservativo, somma semplice del differenziale annuo del 1% su €2M. Considerando l'effetto di compounding sul capitale risparmiato e reinvestito, il vantaggio cumulativo è significativamente superiore.

Una call,
trenta minuti, gratuita.

Ci vediamo, parliamo del tuo patrimonio e dei tuoi valori. Se è il caso giusto per AHWA, ti dico come potremmo lavorare. Se non lo è, ti dico anche quello — e ti indirizzo verso la scelta giusta per te.

Tre cose che porterai con te dalla conversazione, indipendentemente da quello che decideremo insieme
  • Una valutazione indipendente del tuo setup attuale, dal punto di vista di chi non ha nulla da venderti.
  • Tre o quattro domande precise da rivolgere al tuo advisor di adesso — quelle che pochi nel settore amano sentirsi rivolgere.
  • Una comprensione concreta di cosa significhi davvero "consulenza fee-only con i valori al centro", oltre lo slogan.
Scrivimi una email
Oppure direttamente
+39 393 363 3750 · osama@ahwa.it
Tre mondi · Una sintesi

La mia formazione professionale unisce tre mondi che pochi advisor italiani hanno insieme. Tre prospettive che applico ogni giorno al patrimonio dei miei clienti.

— I
Wealth Advisory
Consulenza finanziaria
maturata in Intesa Sanpaolo,
la prima banca italiana
— II
Strategy & Tech
Consulenza alla trasformazione
digitale per il settore enterprise
in Gartner Inc.
— III
Formazione tecnica
Master in Finanza, Università di Torino · Executive Master Luiss in Fintech & Banking · Finanza islamica al Fintech Lab Napoli–Parthenope